Калькулятор ипотечного платежа с амортизацией
Рассчитайте ежемесячный ипотечный платёж, полную стоимость PITI и полный график амортизации. Видно каждый доллар процентов и как внеочередные платежи сдвигают дату погашения.
Полный ежемесячный платёж (PITI)
—
Основной долг и проценты
—
Налог на недвижимость
—
Страховка
—
HOA
—
Всего процентов
—
Погашено
—
Основной долг, проценты, налог на недвижимость, страховка и HOA — по введённым вами числам.
Измените любое поле — цифры пересчитаются по мере ввода. Никуда ничего не отправляется: арифметика считается на этой странице.
Как это рассчитывается
Ниже описаны формула платежа, график амортизации и порядок зачёта внеочередных платежей. Ничто на этой странице не является котировкой рынка в реальном времени.
Платёж по графику берётся из стандартной формулы амортизации:
M = P · r(1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1)
P — сумма займа, которую эта страница считает как цена жилья минус первоначальный взнос. r — введённая вами годовая ставка, делённая на двенадцать, n — срок в месяцах. От этой единственной цифры калькулятор строит график по месяцам: проценты начисляются на остаток, стоящий на начало месяца, а всё, что остаётся от платежа после этих процентов, уменьшает остаток.
Полный ежемесячный платёж — это сумма основного долга и процентов плюс налог на недвижимость, делённый на двенадцать, плюс страховка, делённая на двенадцать, плюс взнос HOA, если он есть. Эти три величины задаёте вы: калькулятор не знает, сколько у вас в районе начисляют или сколько берёт ваша страховая, и не догадывается за вас.
Внеочередной ежемесячный платёж зачитывается в основной долг, поэтому он уменьшает остаток, на который начисляются проценты в следующем месяце. Платёж по графику не меняется, заём заканчивается раньше, а всего процентов выходит меньше.
Что этот калькулятор не делает
- Он не проверяет, подходите ли вы под требования займа, и не смотрит на ваш кредитный рейтинг, доход, отношение долга к доходу или правила андеррайтинга какого-либо заёмщика.
- Он не приводит текущие рыночные ставки по вашему почтовому индексу. Введённая вами процентная ставка — это и есть используемая ставка, и ничто на этой странице не обновляется в реальном времени.
- Он не моделирует частное ипотечное страхование, авансовые платежи, комиссии за выдачу займа, расходы на закрытие сделки или график эскроу, от которого зависит, в какой месяц придёт налоговый счёт.
- Он не сообщает вам, стоит ли покупать жильё. Он выдаёт цифру и ход расчёта за ней.
Источники
Руководства, которые копают глубже
Частые вопросы
Что означает PITI?
Основной долг, проценты, налоги и страхование — четыре части ежемесячного платежа за жильё: часть, которая гасит заём, часть, которая платит заёмщику за пользование деньгами, налог на недвижимость и страховка жилья. Калькулятор показывает каждую часть отдельно, чтобы было видно, из чего складывается итог.
Как считается ежемесячный платёж на основной долг и проценты?
По стандартной формуле амортизации: M = P · r(1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1), где P — сумма займа, r — месячная процентная ставка, n — число ежемесячных платежей. График, который за ней строится, каждый месяц уменьшает долю процентов и увеличивает долю основного долга, поэтому в начале платежи уходят в основном на проценты.
Что происходит с последним платежом?
Платёж по графику округляется до копейки, и к концу срока остаётся несколько центров. Последний платёж по графику корректируется так, чтобы заём закрылся ровно нулём — так же, как заёмщик корректирует финальный платёж.
Внеочередные платежи сокращают срок займа или платёж?
Срок. Внеочередной платёж зачитывается в основной долг, поэтому он уменьшает остаток, на который начисляются проценты в следующем месяце. Платёж по графику остаётся прежним, а заём заканчивается раньше и с меньшей суммой процентов.
Влияют ли введённые налог и страховка на цифру «всего процентов»?
Нет. Всего процентов — это проценты только по займу. Налог на недвижимость, страховка и HOA — это расходы на жильё, которые продолжаются и после погашения займа, поэтому калькулятор показывает полную стоимость жилья отдельной строкой.
Учитывает ли калькулятор инфляцию?
Нет. Все цифры приведены в тех долларах, которые вы ввели. Ипотечный платёж через 30 лет — это заметно меньшая доля дохода, чем тот же платёж сегодня, и ни одна цифра на этой странице это не учитывает.